Steuer Effiziente Handelsstrategien

Empfohlene CFD-Broker Werbung Steuer-effiziente Trading Wenn Sie sich in Transaktionstätigkeit engagieren, ist es wichtig, über die steuerlichen Konsequenzen Ihrer Handlungen nachzudenken. Während ein Handel in der Perspektive aussehen könnte saftig, das Verständnis der Auswirkungen der Steuer ist entscheidend für eine genaue Prognose und verbleibenden in Übereinstimmung mit dem Gesetz. Glücklicherweise ist der versierte Trader in der Lage, die Vorteile der Bestimmungen in der Steuer-Statuten, die für bestimmte Reliefs und Rabatte erlaubt, um in der jährlichen Umsatzsteuerrechnung berücksichtigt werden können. Aber erstens ist es wichtig, genau zu verstehen, wie CFDs besteuert werden und welche Haftung Sie sich öffnen können, um sich zu öffnen. Steuerliche Behandlung Im Vereinigten Königreich sind CFDs von der Stempelsteuer befreit, ziehen aber die Kapitalertragsteuer (CGT) an. Dies ist eine Steuer auf Kapitalerhöhungen, ähnlich der Einkommensteuer für Pauschalvermögensabgänge. Da es sich bei CFDs um Vermögenswerte handelt, die sich ausdrücklich auf den Kapitalunterschied beziehen, werden sie für CGT-Zwecke als steuerpflichtig betrachtet. Dies führt zu Steuern bei 18 oder 28 für höhere Steuersubventionen und kann daher einen wesentlichen Teil Ihrer Gewinne ausmachen. Es gibt eindeutig einen echten Anreiz für Händler, um Reliefs und Rabatte durch das Gesetz gewährt aussehen, und es gibt mehrere einfache Tipps, die Sie in Ihren Handel, die sparen Sie Geld ohne die Notwendigkeit für einen Buchhalter integrieren können. Verwenden Sie es oder verlieren es Jedes Steuerjahr haben Einzelpersonen eine jährliche Freistellung für Kapitalgewinne, über die CGT berechnet wird. Für das Jahr 2011-2012, die jährliche Freistellung steht bei 10.600 pro Person, was bedeutet, dass die ersten 10.600 werden steuerfrei. Denken Sie daran, dass dies alle Vermögensabgänge im Jahr abdeckt und nicht auf CFD-Transaktionen beschränkt ist. Dieser Betrag wird jährlich auf jeden britischen Staatsbürger ausgedehnt und kann nicht von einem Jahr auf den anderen übertragen werden. Dies führt zu einigen Verzerrungen in den CFD-Märkten, da die Händler schauen, um früh zu verkaufen, um volle Vorteile ihrer jährlichen Freistellung zu nutzen, nur um später die Positionen mit dem Zugang zu einer neuen Jahre jährlichen Freistellung für die gleiche Transaktion zurückzukaufen. Dieser Vorgang wurde als Bett - und Frühstücksbetrieb bezeichnet und ist seither durch Verordnungen eingeschränkt worden, die einen Zeitraum von etwa einem Monat nach der Entsorgung benötigen, bevor dieselben Instrumente gekauft werden können. Allerdings gibt es ähnliche Techniken, die von Händlern genutzt werden können, um die Vorteile ihrer berechtigten jährlichen Freistellung zu gewährleisten, bevor sie abläuft. Tragende Verluste Ein weiterer effektiver Weg, um Steuern zu senken, ist die Übertragung von Verlusten in das folgende Steuerjahr. Wenn Sie einen Verlust aus Ihren CFD-Handelsaktivitäten für das Jahr realisieren, kann dieser Betrag als Abzug von Ihrem nächsten rentablen Jahr vorgetragen werden. Dies hat die Wirkung der es fühlen sich wie ein Steuerabzug, wenn Sie einen Gewinn zu realisieren. Denken Sie auch daran, dass es legitime Gründe für die Herstellung eines Verlustes aus Ihrem Handel sein kann, und es kann der Fall sein, dass es klappt finanziell vorteilhaft, dies zu tun. Zwar gibt es mehrere Strategien Trader können heute implementieren, die Gesetze um CGT und wie CFDs besteuert werden, unterliegen einer ständigen Überprüfung und Veränderung. Aus diesem Grund ist es wichtig, genau auf die Behandlung von CFDs für Steuern zu achten, um sicherzustellen, dass Sie vor allem über dem Gesetz bleiben und zweitens in der stärksten Position, um Ihre Haftung zu minimieren. CFDSpy Trading MenuImportant juristische Informationen über die E-Mail, die Sie senden werden. Durch die Nutzung dieses Dienstes erklären Sie sich damit einverstanden, Ihre echte E-Mail-Adresse einzugeben und nur an Personen zu senden, die Sie kennen. Es ist eine Verletzung des Rechts in einigen Gerichtsbarkeiten zu fälschlich identifizieren sich in einer E-Mail. Alle Informationen, die Sie zur Verfügung stellen, werden von Fidelity ausschließlich für den Zweck verwendet, die E-Mail in Ihrem Namen zu senden. Die Betreffzeile der E-Mail, die Sie senden, ist Fidelity: Ihre E-Mail wurde gesendet. Mutualfonds und Investmentfonds - Fidelity Investments Mit einem Klick auf einen Link öffnet sich ein neues Fenster. Vier Steuer-effiziente Strategien im Ruhestand Wie planen Sie Ihre Einkommensentzug-Strategie mit Steuern im Auge. Leben im Ruhestand 401 (k) IRA Ruhestand Konten Ruhestand sollte eine Zeit der Freiheit von Fristen und Haufen von to-dos. Aber Sie werden wahrscheinlich nicht frei von Steuern. Obwohl Sie nicht zahlen Lohnabgaben Steuern, wenn youve aufgehört zu arbeiten, werden Sie wahrscheinlich weiterhin auf andere Steuern auf einige der Abhebungen, die Sie von Ruhestand Konten und anderen Ruhestand Leistungen. Auf der positiven Seite können Sie in einer niedrigeren Steuerklasse im Ruhestand sein, weil Sie nicht erhalten eine Vollzeit-Gehalt mehr. Allerdings können Sie noch Steuern auf Kapitalgewinne, Auszahlungen aus Altersguthaben, Pensionszahlungen, Sozialversicherungsbeiträge und möglicherweise eine Teilzeitarbeit schulden. Ein wichtiges Element der steuerlichen Investitionen ist die Entwicklung einer Rückzugsstrategie. Eine Rückzugsstrategie zielt darauf ab, Ihnen das benötigte Einkommen zur Verfügung zu stellen, die Auswirkungen von Steuern zu minimieren und Ihr Investment-Mix diversifiziert und im Einklang mit Ihrer persönlichen Situation zu halten. Die meisten Investoren sind vertraut mit der Idee zu versuchen, ihre Vermögenswerte durch die Minimierung der Steuern während ihrer verdienen und Reichtum-Gebäude Jahre, sagt Ken Hevert, Senior Vice President für Ruhestand Produkte bei Fidelity. Begrenzung der Steuern auf die Einsparungen im Ruhestand ist ebenso wichtig. Hier sind vier verschiedene Steuer-effiziente Entzugsstrategien zu beachten. Betrachten Sie die grundlegende Ruhestand Entnahme-Sequenz. Die einfachste Rückzugsstrategie besteht darin, Vermögenswerte aus Ihren Ruhestands - und Sparkonten in der folgenden Reihenfolge zu erwerben: Mindestens erforderliche Ausschüttungen (MRDs), die gelegentlich als erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) bezeichnet werden, aus den Ruhestandskonten 1 Steuerpflichtige Konten Steuerabgrenzte Ruhestandskonten Als traditionelle IRA, 401 (k), 403 (b) oder 457 Steuerfreie Ruhestandskonten wie Roth IRA oder Roth 401 (k) Dieser Ansatz bietet mehrere Vorteile. Zuerst stellt es sicher, dass Sie alle MRDs nehmen. Die für traditionelle und Roth 401 (k) Pläne und traditionelle IRAs erforderlich sind, wenn youre älter als 70. 2 (Roth IRAs nicht MRDs haben, während der ursprüngliche Inhaber lebendig ist.) Wenn Sie nicht die volle MRD nehmen, in den meisten Fällen youll zahlen a Strafe im Wert der Hälfte der Betrag, den Sie nicht zurückziehen. Nachdem Sie haben Ihre MRD (oder wenn youre noch nicht 70), können Sie Ruhestand Einkommen aus steuerpflichtigen Konten, bis Sie sie erschöpft nehmen. Youll wahrscheinlich haben, um Investitionen zu verkaufen, in diesem Fall youll zahlen Kapitalertragsteuer auf jede Wertschätzung. Wenn Sie die Investition länger als ein Jahr gehalten haben, werden Sie grundsätzlich mit langfristigen Kapitalertragszinsen besteuert. Die derzeit von 0 bis 20, abhängig von Ihrer steuerlichen Klammer (eine 3.8 Medicare Steuer kann auch für High-Earners gelten). Im Allgemeinen werden für die meisten Steuerpflichtigen langfristige Veräußerungsgewinne mit Sätzen von höchstens 15 besteuert. Die langfristigen Veräußerungsgewinne liegen deutlich unter den normalen Ertragsteuersätzen, die im Jahr 2016 von 10,0 auf 39,6 Jahre betrug, für Entnahmen aus traditionellen Altersvorsorgekonten . Was mehr ist, mit Ihrem steuerpflichtigen Vermögenswerte für Ruhestand Abhebungen verlässt Ihr Geld in steuergünstige Konten, wo es das Potenzial, steuerbegünstigt wachsen. Compounding Ergebnis auf einer steuerbegünstigten Basis ist eine leistungsfähige Möglichkeit, um Vermögenswerte im Laufe der Zeit helfen, sagt Hevert. Wenn Sie Ihre Vermögenswerte in steuerpflichtigen Konten verbraucht haben, wenden Sie sich an Ihre traditionellen, steuerbegünstigten Konten. Youll zahlen gewöhnliche Einkommensteuer auf Abhebungen, aber dieses erlaubt Ihnen, irgendwelche Roth Konten unberührt zu lassen, die bedeutende Vorteile haben können. Qualifizierte Abhebungen von Roth Konten werden nicht besteuert, so dass sie ein nützliches Fahrzeug später im Ruhestand. Zum Beispiel, wenn Sie eine erhebliche medizinische Rechnung haben, können Sie Geld vom Roth-Konto abheben, um es zu bezahlen, ohne eine Steuerschuld auszulösen. 3 Darüber hinaus können Roth Konten effektive Nachlassplanung Fahrzeuge sein, weil alle Erben, die sie erben in der Regel schulden Bundeseinkommen Steuern auf ihre Ausschüttungen. Die grundlegende Entzugsstrategie hat jedoch einen möglichen Nachteil. Ihre steuerliche Belastung kann steigen, wenn Sie anfangen, Geld aus steuerbegünstigten Ruhestand Konten. Wenn dieser Steueranschlag eine Quelle der Besorgnis ist, betrachten Sie die folgende Strategie. Vermeiden Sie Abhebungen stoßen Sie in eine höhere Steuerklasse. Wenn Sie ein wenig aktiver in Ihrer Auszahlungsstrategie sein möchten, können Sie gleichzeitig die Abhebungen von steuerpflichtigen, steuerbegünstigten und möglicherweise steuerfreien Konten berücksichtigen. Ziel ist es, die Herkunft Ihrer Auszahlungen zu überwachen, so dass Sie den Effekt der Abhebungen auf Ihren Steuersatz verstehen und einen Umzug in eine höhere Steuerklasse vermeiden können. Wenn Sie sich entschließen, Ihr steuerpflichtiges Einkommen mit einem angestrebten Grenzsteuersatz zu steuern, sollten Sie folgende Schritte durchführen: Schritt 1: Ermitteln Sie das erwartete Bruttoeinkommen, die Lebenshaltungskosten und die Einkommenslücke Unterschied zwischen den Bruttoeinnahmen und - aufwendungen) für das kommende Steuerjahr, bevor Sie irgendwelche Abhebungen von Ihren Anlagekonten berücksichtigen. Dann bestimmen Sie Ihre erwartete Höhe der Abzüge und Befreiungen, und subtrahieren sie von Ihrem Bruttoeinkommen, Ankunft zu einem Schätzwert für Ihre steuerpflichtigen Einkommen vor Abhebungen von Investitionen Konten. Schritt 2: Wählen Sie einen Grenzsteuersatz, den Sie im kommenden Steuerjahr anvisieren möchten. Ein vernünftiger Anfangspunkt ist der marginale Zinssatz, der mit der steuerpflichtigen Einkommensschätzung verbunden ist, die Sie in Schritt 1 identifiziert haben. Wenn Sie zum Beispiel 48.000 in steuerpflichtigem Einkommen erwarten, bevor Sie Ihre Investitionskonten abschließen, könnten Sie einen Grenzzinssatz von 15 anstreben, weil 48.000 steuerpflichtig sind Einkommen unterliegt einem Grenzsatz von 15 für gemeinsame Filmer im Jahr 2016. Schritt 3: Identifizieren und entziehen Sie die Höhe der zusätzlichen steuerpflichtigen Einkommen (über dem Niveau, die in Schritt 1), die Sie erkennen können, ohne Beeinträchtigung Ihrer Ziel-Grenzsteuersatz. Angenommen, Sie benötigen mindestens diesen Betrag zusätzlich zu Ihrem noninvestment Einkommen, um Ihre Ausgaben zu decken, ziehen Sie es aus einem steuerbegünstigten Konto. Zum Beispiel, wenn youre verheiratet und Datei zusammen, werden steuerpflichtige Einkommen bis zu 75.300 bei 15 besteuert. Wenn Sie also 22.000 in steuerpflichtige Einkommen aus Noninvestment-Quellen erwarten, könnten Sie es sich leisten, zusätzliche 53.300 durch Entnahmen aus steuerbegünstigten Konten, ohne sich selbst zu generieren In die nächste Steuerklasse. Schritt 4: Jetzt ziehen Sie den zusätzlichen Betrag zur Finanzierung Ihrer Kosten, und decken Sie Ihre Steuerpflicht, von einem steuerpflichtigen oder Roth-Konto. Wenn Sie ein steuerpflichtiges Konto verwenden, versuchen Sie, die Veräußerung von Wertpapieren zu vermeiden, da dies bei der Verwendung eines Roth-Kontos eine zusätzliche Steuerschuld auslösen kann, stellen Sie sicher, dass Sie die Voraussetzungen für qualifizierte Ausschüttungen erfüllt haben oder dass Sie mit zusätzlichen Steuern und Strafen konfrontiert werden. Diese Strategie kann Ihnen helfen, generieren die Cash-Flow, die Sie benötigen, um Kosten zu senken, während potenziell Minimierung Ihrer Steuersatz, sagt Matthew Kenigsberg, Vice President von Fidelitys Strategic Advisers. Wenn sie konsequent über die Zeit durchgeführt werden, kann es Ihnen helfen, mehr von Ihrer Altersvorsorge für die Zukunft zu bewahren. Meet the Smiths Betrachten Sie die folgenden hypothetischen Szenario 4 für Mary und Sammy Smith, ein pensioniertes Ehepaar, deren jährliche Kosten insgesamt 100.000. Die Smiths erwarten 42.000 in das Bruttoeinkommen (alle steuerpflichtigen) vor dem Tippen auf ihren Ruhestand Konten. Sie erwarten 20.000 in Abzügen und Ausnahmen, so dass ihre erwartete steuerpflichtige Einkommen vor Abhebungen 22.000 ist. Wenn sie 53.300 von ihren traditionellen IRAs zurückziehen, würde sie ihr steuerpflichtiges Einkommen zu 75.300 just innerhalb der 15 Haltewinkel für 2016 holen. Sie konnten dann die restlichen 4.700 zurückziehen, die sie benötigen, um ihr expensestheeineinkommen gapplus die 10.368 zu decken, die sie benötigen, um Steuern zu zahlen Ihre 75.300 in steuerpflichtigen Einkommen, für insgesamt 15.068, von einem Roth IRA, die keine steuerpflichtigen Einkommen zu generieren, solange die Rücknahme qualifiziert ist. Um die gleichen 15.068 mit zusätzlichen Abhebungen von der traditionellen IRA zu erzeugen, müssten sie 20.091 zurückziehen, von denen 5.023 die Steuern auf den Abzug abdecken würden, wobei die 15.068, die sie benötigen, zurückblieben. So, indem sie von der Roth statt der traditionellen IRA zurückziehen, sparen die Smiths 5.023 in Einkommensteuern für das laufende Jahr. Unter diesem Szenario werden die 20.091 schließlich von der traditionellen IRA zurückgezogen werden müssen, und Steuern müssen zu diesem Zeitpunkt bezahlt werden, aber solange das steuerpflichtige Einkommen unterhalb der Spitze der 15 Klammer gehalten wird, bezahlt die Steuern Dass der Abzug nur 3 014 (dh 20.091 mal 15) betragen könnte, was eine endgültige Steuerersparnis von 2.009 (dh 5.023 minus 3.014) bedeutet. Die folgende Grafik zeigt den Cashflow und das steuerpflichtige Einkommen unter beiden Szenarien: Beispiel: Wie die Steuern auf Abzüge für Altersvorsorge zu verwalten sind. Dieses hypothetische Beispiel dient nur zu illustrativen Zwecken. Dieses hypothetische Szenario nahm an, dass das Paar keine Sozialversicherungsleistungen erhält. Das Sozialversicherungseinkommen würde das oben beschriebene Steuerszenario weiter erschweren und sollte bei der Schaffung einer Rückzugsstrategie berücksichtigt werden. In der oben erläuterten Steuer-Smart-Rückzugsstrategie verlassen die Smiths den Großteil ihrer Roth-IRA-Vermögenswerte, um möglicherweise steuerfreies Wachstum zu generieren. In bestimmten Situationen kann es jedoch vorteilhaft sein, Roth-Vermögenswerte anstatt steuerbegünstigter oder steuerpflichtiger Konten zu erschließen. Dazu gehören Situationen, in denen: Alle Ausschüttungen aus einem steuerbegünstigten Konto zu unerwünschten Ergebnissen führen würden, die nicht direkt mit der Einkommensteuer zusammenhängen, sondern mit steuerpflichtigem Einkommen verbunden sind, wie z. B. Anstieg der Medicare-Kosten. Die Rücknahme von einem steuerpflichtigen Konto würde den Verkauf von Vermögenswerten, die weniger als ein Jahr gehalten werden, beinhalten, was zu kurzfristigen Kapitalgewinnen führt, die zu normalen Ertragsteuersätzen besteuert werden. Außerdem versuchen Sie, die Steuern auf Sozialleistungen, wie in Strategie 3 (siehe unten), zu minimieren, und Abhebungen von einem steuerbegünstigten Konto würden sich auf die Steuerpflicht dieser Leistungen auswirken. Ihre Umstände können sich erheblich von denen im Smith-Szenario unterscheiden. Dennoch können Sie in der Lage, die Grundsätze auf Ihre eigene Situation anzuwenden. Ein Steuerfachmann kann Ihnen helfen, die Auswirkungen der verschiedenen Abzugsstrategien zu erforschen, helfen Sie, die Höhe der Steuern zu verringern, die Sie auf hart verdiente Einsparungen zahlen, und natürlich helfen Ihnen, Ihre Fähigkeit zu maximieren, den Ruhestand zu leben, den Sie vorstellen. Begrenzung der Besteuerung von Sozialleistungen. Diese Strategie beinhaltet wiederum die aktive Verwaltung Ihrer Vertriebsstrategie. Die Regierung betrachtet bis zu 85 Ihrer Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sein, abhängig von einer Formel, die Berücksichtigung der meisten anderen Einkommen Quellen plus die Hälfte Ihrer Vorteile. Das Ziel dieses Ansatzes ist es, Ihr Einkommen zu verwalten, so dass ein kleinerer Prozentsatz Ihrer Sozialversicherungsbeiträge steuerpflichtig sein wird. Folgen Sie dem gleichen Ansatz, wie in Strategie 2 beschrieben, mit einer Ausnahme: Youll Ziel der Einkommensschwellen, die bestimmen, ob Ihre Sozialversicherungsbeiträge steuerpflichtig sind, anstatt Einkommensniveaus, die mit einer bestimmten Steuerklasse verbunden sind. Nutzen Sie niedrigere Kapitalertragsraten. Sie haben auch die Möglichkeit, Steuern auf die Veräußerungsgewinne, die Sie von steuerpflichtigen Konten realisieren zu beseitigen. Im Jahr 2016 können die Steuerzahler in den 10 und 15 Einkünften langfristige Kapitalgewinne realisieren (oder qualifizierte Dividenden erhalten), ohne besteuert zu werden. Das Ergebnis: Wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen in eine der beiden niedrigsten steuerlichen Klammern fällt, könnte der Verkauf von Aktien, die länger als ein Jahr gehalten werden, eine hohe Steuer sein. (Im Jahr 2016, die 15 Klammer übersteigt bei steuerpflichtigen Einkommen von 75.300 für verheiratete Paare Anmeldung gemeinsam Effizienter Weg, um Cashflow zu generieren. Diese Strategie ist potentiell machbar, wenn Sie einen relativ hohen Anteil an Altersguthaben in steuerpflichtigen Konten und eine niedrigere Menge an wiederkehrenden jährlichen Einkommen, wie Sozialversicherung, eine Rente oder Rente Einkommen haben. Steuer-Tipps für einkommensstarke Einzelpersonen Es wird immer wichtiger für einkommensschwache Personen, das steuerpflichtige Einkommen mit einem Zielsteuersatz im Kopf zu verwalten. Joint Filers verdienen mehr als 250.000 pro Jahr in modifizierten angepasst Bruttoeinkommen (MAGI) und Einzelfilter verdienen mehr als 200.000 in MAGI pro Jahr jetzt eine 3,8 Medicare Steuer auf ihr Einkommen über die MAGI-Grenzen oder ihre Nettoerträge (Kapitalgewinne , Zinsen, Dividenden, etc.), je nachdem, welcher Betrag geringer ist. Steuerpflichtige können in der Lage, ihre Steuerbelastung durch sorgfältige Verwaltung ihrer jährlichen Einkommen deutlich zu senken, damit es unter diesen Ebenen bleibt. Zum Beispiel, wenn ein Paar unter dem 250.000-Niveau in einem bestimmten Jahr, aber erwartet, dass es im folgenden Jahr zu überschreiten, können sie zu prüfen, beschleunigen die Anerkennung der steuerpflichtigen Einkommen in das laufende Jahr bis zu den 250.000 zu begrenzen. Darüber hinaus unterliegen steuerfreie kommunale Einkommen nicht der 3.8 Surtax, so dass Anleger, die über die Grenzen hinaus wollen, in Erwägung ziehen, steuerpflichtige Anleihen und Rentenfonds in ihren steuerpflichtigen Konten mit städtischen Stimmrechtsvertretern zu ersetzen, um ihre Exposition gegenüber dem Betrag zu reduzieren. Natürlich sind die Steuern arent die einzige Überlegung sicher sein, auf die Risiken als auch, bevor sie eine Entscheidung zu suchen. Lesen Sie Ansichten. Die Medicare Steuern und Sie. Weitere Informationen Fidelity bietet keine Rechts - oder Steuerberatung. Die hierin enthaltenen Informationen sind allgemeiner und pädagogischer Natur und sollten nicht als juristische oder steuerliche Beratung betrachtet werden. Steuergesetze und Regelungen sind komplex und unterliegen Änderungen, die erhebliche Auswirkungen auf die Investitionsergebnisse haben können. Fidelity kann nicht garantieren, dass die hierin enthaltenen Informationen korrekt, vollständig oder zeitgerecht sind. Fidelity übernimmt keine Gewähr für solche Informationen oder Ergebnisse, die durch deren Verwendung entstehen, und lehnt jede Haftung ab, die sich aus Ihrer Nutzung oder einer steuerlichen Position ergibt, die im Vertrauen auf diese Informationen erfolgt. Konsultieren Sie einen Anwalt oder Steuerberater in Bezug auf Ihre spezifische Situation. 1. Dies ist ein hypothetisches Beispiel nur zu illustrativen Zwecken. Tatsächlich berücksichtigt die Entnahmehierarchie ererbte Konten, Annuitäten, HSAs usw. 2. Die Liste der hier genannten Kontotypen ist nicht umfassend. Andere Kontotypen wie 403 (b), 457 (b), SIMPLE, SEP und andere unterliegen den MRD-Regeln. Für Roth 401 (k) - Konten unterliegen die Arbeitnehmerbeiträge nach den Steuern nicht den MRD-Regeln, doch wird die Arbeitgebervorverpflichtung, falls überhaupt, den MRD-Regeln unterliegen. 3. Eine Verteilung aus einem Roth IRA ist steuerfrei und strafrechtlich, sofern die Fünfjahresalterung erfüllt ist und mindestens eine der folgenden Voraussetzungen erfüllt ist: Sie erreichen das Alter von 59 Jahren, sterben, werden behindert oder machen eine Qualifizierten Erstkäufer. 4. Das hypothetische Szenario beruht auf folgenden Annahmen: 2015 Bundessteuerzahlen, verheiratete Einreichung gemeinsam Einreichungsstatus, Standardabzug für verheiratete Paare ab 65 Jahren, zwei persönliche Ausnahmen, keine alternative Mindeststeuer, keine staatliche Einkommensteuer, steuerpflichtiges Konto Hat eine 80-Basis-to-Value-Verhältnis, Steuer-verzögerte Konto hat keine Grundlage, wird die Steuerpflicht von einem steuerpflichtigen Konto finanziert, und das Bruttoeinkommen ist insgesamt berichtet Einkommen vor Steuerabzüge und - befreiungen. Die von Fidelity durch das Planungsberatungszentrum geleistete Beratung ist pädagogischer Natur, wird nicht individualisiert und soll nicht als primäre Grundlage für Ihre Investitions - oder Steuerentscheidungen dienen. Stimmen werden freiwillig von Einzelpersonen eingereicht und reflektieren ihre eigene Meinung über die Artikel Hilfsbereitschaft. Ein Prozentwert für Hilfsbereitschaft wird angezeigt, sobald eine ausreichende Anzahl von Stimmen abgegeben wurde. Fidelity Brokerage Services LLC, Mitglied NYSE, SIPC. 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917 Wichtige rechtliche Informationen zur E-Mail, die Sie versenden werden. Durch die Nutzung dieses Dienstes erklären Sie sich damit einverstanden, Ihre echte E-Mail-Adresse einzugeben und nur an Personen zu senden, die Sie kennen. Es ist eine Verletzung des Rechts in einigen Ländern zu fälschlicherweise identifizieren sich in einer E-Mail. 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Sie können Ihre Bundeseinkommensteuerklammer kennen. Aber das ist nicht wirklich, was Sie bezahlen. Tatsächlich zahlen die mittleren 20 von Amerikanern durch Einkommen ungefähr 13 in den Bundeseinkommensteuern. Aber dieser Durchschnitt versteckt viel Variation: Manche Amerikaner zahlen nichts, und andere zahlen mehr als 30. 1 Was bestimmt den Prozentsatz, den Sie zahlen werden Viel davon ist, wie viel Sie basieren, aber Sie können Ihre Steuerrechnung durch beeinflussen Kennen die Regeln, verwalten, wie Sie Einkommen zu generieren, die Wahl, welche Konten Sie investieren, und die Nutzung der potenziellen Abzüge. Im Allgemeinen gibt es drei Strategien, die Sie verwenden können, um zu versuchen, Ihre Bundeseinkommenssteuern zu verwalten: Steuern Sie Steuern mit steuerbegünstigten Konten oder Investitionsstrategien wie 401 (k) s, 403 (b) s, IRAs, Health Sparkonten HSAs) und Produkte wie deferred annuities. Verwalten Sie Ihre steuerliche Belastung durch den Einsatz strategischer Asset-Lage, die Investition in niedrigere Umsätze Fonds, Verständnis Investmentfonds Ausschüttungen und unter Ausnutzung von Wohltätigkeitsgütern und Kapitalverlust Abzüge. Reduzieren Sie Steuern jetzt mit Bundeseinkommen steuerfrei kommunalen Anleihe-Einkommen oder reduzieren Sie Steuern in der Zukunft mit einem Roth IRA oder 529 College-Sparkonto. Steuerzahler haben Hebel, die sie ziehen können, um zu versuchen, ihre Gesamtsteuerrechnung zu verringern, sagt John Sweeney, Executivvizepräsident des Ruhestandseinkommens und Investitionseinblicke. Durch die Schaffung einer Investitionsstrategie, die alle Optionen betrachtet und die Elemente enthält, die für Ihre eigenen Umstände und Ziele sinnvoll sind, können Sie am Ende mit einem besseren Ergebnis. Sind hier einige pädagogische Ideen, die Ihnen helfen können, Ihre Investitionstrategie zu erhöhen. Diese allgemeinen Ideen sind nicht Ratschläge, aber könnten Ihnen helfen, beginnen, eine Steuerstrategie zu konstruieren. Steuern verzögern. Einsparung für den Ruhestand ist ein großer Job. Konten, die steuerliche Vorteile bieten können helfen und kann ein wichtiger Bestandteil einer allgemeinen Steuerstrategie sein, weil sie Ihnen erlauben, zahlen Sie zahlen Steuern. Für Sparer ist der Schlüssel, um die potenziellen steuerlichen Vorteile dieser Konten zu maximieren, wenn Sie und Ihr Berater entscheiden, dass der Versuch, Steuern zu verschieben macht Sinn für Sie. Nutzen Sie die Ruhestand Konten. Zu den größten Steuervorteilen, die den meisten Anlegern zur Verfügung stehen, zählen die Aufschubleistungen von Altersvorsorgekonten wie 401 (k), 403 (b) s und IRAs. Diese Konten können eine doppelte Dosis von Steuern anbieten, die Beiträge, die Sie machen, um Ihr derzeitiges zu versteuerndes Einkommen reduzieren können, sparen Sie bares Geld in diesem Jahr, und jedes Investitionswachstum ist steuer verzögert, sparen Sie Geld, während Sie investiert werden. Im Falle von HSAs könnten Abhebungen für qualifizierte medizinische Kosten dreifach steuerfrei sein: steuerfreie Beiträge, Erträge und Abhebungen. Die steuerlichen Vorteile dieser Konten sind ein Grund, warum wir denken, eine obere finanzielle Priorität für die meisten Investoren sollten, um die Vorteile der IRAs, 401 (k) s, und andere Arbeitsplatz sparen Pläne, sagt Sweeney. Im Allgemeinen sollte der erste Schritt zu steuerbegünstigten Einsparungen durch Arbeitsplatzsparpläne, IRAs oder beides erfolgen. Aber diese Konten haben strenge jährliche Beitragsgrenze Regeln. Wenn Sie für zusätzliche steuerlich verzögerte Einsparungen suchen, können Sie aufgeschobene variable Annuitäten, die keine IRS Beitragsgrenzen haben zu prüfen. Steuerbegünstigte Konten können helfen, Ihr Geld wachsen. 2 Saving in einem steuerbegünstigten Konto hat das Potenzial, Ihre Balance schneller wachsen zu lassen, und die Nutzung eines Arbeitgeber-Match macht Arbeitsplatz Altersvorsorge Einsparungen ein wichtiger Teil einer Steuerstrategie. Dieses hypothetische Szenario vergleicht den Wert der Einsparung von 10.000 pro Jahr für 25 Jahre in einem steuerpflichtigen Konto, einem steuerbegünstigten 401 (k) und einem steuerbegünstigten 401 (k) mit einem jährlichen Match von 3.000. (Dieses Szenario setzt eine jährliche 7-Jahresrendite voraus.) Dieses hypothetische Beispiel vergleicht die in den ausgewiesenen Rechnungen ausgewiesenen jährlichen Beitragsvoraus - und - abgaben (10.000 Vorsteuer entspricht 7.500 nach 25 für die Einkommensteuern). Annahmen sind (1) jährliche 7.500 Steuern nach Steuern auf das steuerpflichtige Konto (2) jährliche 10.000 Vorsteuerbeiträge für steuerbegünstigte 401 (k) und jährliche 3.000 Vorsteuerbeiträge für Arbeitgeber, die einen Beitrag zu den Steuerabgrenzungen 401 ( K) mit einem Betrag, der jährlich auf jedes Konto für 25 Jahre gezahlt wird (4) eine jährliche 7-Jahresrendite in allen Konten (5), dass das jährliche Einkommen in den steuerpflichtigen Konten mit einer unterstellten jährlichen Einkommensteuer besteuert wird 17 auf der Basis eines Mixes aus kurz - und langfristigen Kapitalgewinnen, Zinsen und Dividenden (6) ein föderaler ordentlicher Ertragsteuersatz von 25 auf den gesamten Saldo der Steuerabgrenzung 401 (k) am Ende angewandt Des Zeitraums und (7) dass der Kontoinhaber am Ende des Zeitraums über 59 Jahre alt ist. Gebühren, Inflation und staatliche und lokale Steuern werden nicht berücksichtigt. Wenn sie waren, würden die Endwerte niedriger sein. Steuerpflichtige Ausschüttungen aus steuerlich abgeschriebenen 401 (k) s unterliegen der Körperschaftsteuer unter normalen Einkommenszinsen. Ausschüttungen aus steuerlich abgesicherten 401 (k) vor dem 59. Lebensjahr können ebenfalls 10 Strafgebühren unterliegen. Steuern verwalten. Die Nutzung von steuerbegünstigten Konten ist ein wichtiger Schritt beim Aufbau einer Steuerstrategie, aber nur ein Teil der Geschichte. Sie haben möglicherweise mehr Chancen für Steuer-Effizienz durch strategische über die Konten, die Sie verwenden, um die Investitionen, die die meisten Steuern zu generieren, die Wahl von Investitionen, die weniger von einer Steuerlast zu schaffen, und die Nutzung der Steuerabzüge, um Ihre gesamte Rechnung zu reduzieren. Bei der Prüfung der Steuern und Investitionen Auswahl, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass alte Sprichwort: Lassen Sie nicht den Schwanz wedeln den Hund. Das ist, weil Steuern ein wichtiger Faktor in einer Investitionsstrategie sind, aber sie sicherlich arent der einzige Faktor. Die potenziellen steuerlichen Vorteile einer Strategie müssen im Zusammenhang mit Ihrem gesamten Investitionsplan betrachtet werden. Das heißt, es gibt einige Möglichkeiten, die einen potenziellen Einfluss auf Ihre Steuerrechnung haben können. Passen Sie das richtige Konto mit der richtigen Investition. Eine Asset-Location-Strategie kann komplex klingen, und es kann, aber die grundlegende Idee ist einfach: Legen Sie die Investitionen, die die meisten steuerpflichtigen Einkommen in Konten, die Steuervorteile bieten generieren können. Steuer-effiziente Vermögenswerte wie Kommunalanleihen, Aktienindex-ETFs oder Wachstumsaktien, die Sie langfristig halten, können relativ kleine Steuerrechnungen generieren und auf einem steuerpflichtigen Konto sinnvoller sein. Auf der anderen Seite können in steuerbegünstigten Konten wie 401 (k) s, IRAs und Steuern relativ steuerfreie Anleihen, Investmentfonds mit hohem Umsatzanteil oder Immobilien-Investmentfonds (REITs) besser gehalten werden - Rückstellungen. Natürlich müssen Sie auch Ihre gesamte Asset Allocation, die Kontoregeln, die potenziellen steuerlichen Auswirkungen von Änderungen, Ihren Anlagehorizont und andere Faktoren berücksichtigen, bevor Sie Änderungen vornehmen. Versuchen Sie, Investitionen und Konten entsprechen. In der Regel, je weniger Steuer-effizient ein Vermögenswert ist, desto mehr möchten Sie vielleicht in Erwägung ziehen, es in einem steuerbegünstigten Konto wie eine traditionelle IRA, 401 (k), aufgeschoben Variable Annuität oder Roth IRA. Nur zu illustrativen Zwecken. Betrachten Sie Investitionen, die weniger Steuern zu generieren. Für steuerpflichtige Konten, möchten Sie Faktor in der potenziellen steuerlichen Auswirkungen Ihrer Investitionen. Passiv verwaltete ETFs und Indexfonds haben große Steuervorteile gegenüber aktiv gemanagten Fonds. Aktiv verwaltete Investmentfonds machen in der Regel mehr Kapitalgewinn-Ausschüttungen als passive Fonds aufgrund der häufiger Handel. 3 Im Übrigen entsteht in den meisten Fällen eine Kapitalertragsteuer auf eine ETF nur beim Verkauf der ETF durch den Anleger, während Index und aktiv verwaltete Investmentfonds während der gesamten Laufzeit der Investition steuerliche Gewinne an die Anleger weitergeben. Neben der Auswahl zwischen ETFs, Indexfonds oder aktiv verwalteten Fonds, sollten Sie einen steuerlich verwalteten Investmentfonds oder ein separat verwaltetes Konto berücksichtigen. Diese Investitionen verwenden eine sorgfältige Aufbewahrung von Steuerlöhnen und Kauftermine, Gewinne und Verluste, um die Steuerbelastung des Portfolios zu steuern. In einigen Fällen können verwaltete Konten auf bestimmte Aspekte Ihrer steuerlichen Situation personalisiert werden. Achten Sie auf den Kalender. Wie Komödie erfordert eine gute Steuerstrategie Timing. Zum Beispiel, wenn Sie erwägen, Investitionen in einem Investmentfonds für Ihre steuerpflichtigen Konten, können Sie die Verteilungen Geschichte des Fonds zu betrachten. Investmentfonds sind verpflichtet, jährlich mindestens 90 des Nettoertragsertrages und 98 des Nettoveräußerungsgewinns auszuschütten, und Anleger dürften bei der Ausschüttung eine Steuerschuld haben. Es spielt keine Rolle, ob Sie den Fonds für ein Jahr oder einen Tag besessen haben, wenn Sie es besitzen, wenn es eine Verteilung macht, sind Sie verpflichtet, Steuern zu zahlen. Um diese potenzielle Steuerpflicht zu vermeiden, achten Sie genau auf die Verteilungspläne für alle Fonds, die Sie besitzen, und vermeiden Sie den Kauf von Fondsanteilen kurz vor dem Ausschüttungstermin. Wenn Sie den Verkauf eines Fonds kurz vor der Verteilung denken, möchten Sie vielleicht noch einmal überdenken. Der Nachteil der Verkauf von Fonds in einem Versuch, eine Verteilung zu vermeiden ist, dass je nachdem, wie viel Sie für Ihre Aktien bezahlt, könnten Sie eine erhebliche Kapitalgewinn und die Steuerrechnung zu gehen mit ihm zu generieren. So müssen Sie in der potenziellen steuerlichen Auswirkungen Ihrer Entscheidung mit anderen Kriterien, einschließlich Ihrer Asset Allocation-Strategie und Marktaussichten Faktor. Sie müssen auch wissen, wie lange Sie eine Investition halten. Wenn Sie einen Fonds oder eine Wertpapiere innerhalb eines Jahres nach dem Kauf verkaufen, könnte jeder Gewinn kurzfristigen Kapitalertragsraten unterliegen, die derzeit so hoch wie 39,6 und einige hochverdienende Personen unterliegen können, die 3,8 Medicare Surtax sowie. Sie können für einen niedrigeren Satz auf Gewinne durch das Halten von Vermögenswerten für mehr als eine yearthe höchsten Rate für langfristige Veräußerungsgewinne ist 20, plus eine zusätzliche 3,8, wenn Sie unterliegen der Medicare Surtax (ohne staatliche Einkommensteuern) zu qualifizieren. Offset Gewinne und Erträge mit Verlusten. Steuer-Verlust Ernte ist, wenn Sie eine Investition in ein Kapitalvermögen wie eine Aktie oder Anleihe für einen Verlust zu verkaufen und verwenden Sie diesen Verlust, um Gewinne oder Einkommen auszugleichen. Während Sie sollten nicht Steuerentscheidungen fahren Ihre Investitionsstrategie, steuerliche Verlust Ernte kann eine leistungsfähige Weise, Ihnen zu helfen, mehr von dem, was Sie verdienen. Jeder Steuerpflichtige ist berechtigt, Kapitalverluste zu verwenden, um Veräußerungsgewinne auszugleichen und alle verbleibenden Verluste zu verwenden, um bis zu 3.000 der ordentlichen Einnahmen pro Jahr auszugleichen. Verluste, die nicht in einem bestimmten Steuerjahr verwendet werden, können in zukünftigen Jahren vorgetragen und verwendet werden. So verkaufen, verlieren Investitionen und die Verwendung dieser Verluste, um Gewinne auszugleichen, können verwendet werden, um Ihre Steuerrechnung zu reduzieren. Die Strategie ist in der Regel am effektivsten während volatilen Märkten, vor allem während der Abschwünge. Steuer-Verlust Ernte fühlen kann counterintuitive, weil das Ziel der Investition ist es, Geld zu verdienen, nicht zu verlieren. Aber jeder erlebt Investitionsverluste von Zeit zu Zeit, und wenn richtig und konsequent gehandhabt, kann diese Strategie möglicherweise verbessern insgesamt Nach-Steuer-Renditen. Die Herausforderung ist, dass eine systematische steuerliche Verlusternte Strategie erfordert disziplinierten Handel, sorgfältiges Investment Tracking und detaillierte Steuerbilanzierung. Schauen Sie auf Verluste, um Gewinne auszugleichen. Die Erfassung von Verlusten während der Abschwünge kann dazu beitragen, Gewinne während der nachfolgenden Erträge auszugleichen. Die Steuereinsparungen hängen von den tatsächlichen Veräußerungsgewinnen, den Verlustvorträgen und dem Steuersatz ab und können mehr oder weniger als dieses Beispiel sein. Dies ist ein hypothetisches Beispiel für illustrative Zwecke und ist nicht dazu bestimmt, die Leistung einer Investition zu repräsentieren. Denken Sie über wohltätige Geschenke. Wohltätigkeit zu geben, mag nicht der Weg zu größerem materiellen Reichtum sein, aber die Verwendung von wohltätigen Deduktionen kann ein mächtiger Teil einer Steuerstrategie für diejenigen sein, die Spenden planen. Dies kann mit allen Arten von Steuerstrategien zu helfen, aus der Kompensation Roth IRA Umwandlungen in komplexe Strategien wie wohltätige Blei oder karitative Rest Trusts. Eine Möglichkeit, das Beste aus Wohltätigkeitsspenden zu machen, ist, Wertpapiere zu spenden, die im Wert zugenommen haben. Sie können die Wertpapiere direkt zu spenden oder verwenden Sie einen Spender-empfohlenen Fondsthese Fonds können Sie einen unmittelbaren Steuerabzug und dann geben Sie die Möglichkeit, Zuschüsse an verschiedene Wohltätigkeitsorganisationen später zu machen. Spenden von geschätzten Wertpapieren können Sie vermeiden Zahlung Kapitalertragsteuer oder die neue Medicare-Überstunden, so dass Sie mehr an wohltätige Zwecke im Vergleich zum Verkauf der Aktie und Spenden der Erlös zu spenden. Viele Investoren mit Aktien, die erhebliche Gewinne haben sind besorgt über die Kapitalertragsteuer Rechnung, die sie sehen können die Straße hinunter. Wenn diese Investoren planen, gemeinnützige Beiträge zu leisten, kann Spenden von Wertpapieren mit erheblichem Kapitalzuwachs für wohltätige Zwecke ihnen helfen, ihre Kapitalertragsteuer zu senken. Betrachten wir ein hypothetisches Beispiel, um zu sehen, wie. Karen hat 10.000 will sie für wohltätige Zwecke zu spenden. Sie hat auch ein paar hundert Aktien von Aktien, die im Wert von 1.000 bis 10.000 gewachsen sind, da sie sie gekauft haben. Sie will eine Spende machen und die Aktie besitzen und versucht, den steuerlichen Wert ihrer Spende zu maximieren. Hier sind zwei Optionen: Sie könnte 10.000 in bar zu spenden und 10.000 aus ihrem laufenden Einkommen abziehen. Or, instead of donating 10,000 in cash to charity, she could donate 10,000 of her long-term appreciated stock (in general, the fair market value of long-term stock donations to public charities are limited to 30 of adjusted gross income ). The charity doesnt pay taxes on the sale of the stock, so they still get a donation worth 10,000. Karen still gets the 10,000 income deduction. Now Karen can use the 10,000 of cash she would have used for her donation to buy back the shares at a higher price than her original purchase. For example, say she sells the stock two years later for 12,000. Her basis would be 10,000, meaning she will pay capital gains taxes on 2,000 worth of gains. If she hadnt donated the stock, her basis would have been 1,000meaning she would pay taxes on 11,000 worth of gains. By donating and repurchasing, she was able to lower her tax bill. Reduce taxes. While selecting tax-efficient investments and making the most of tax-deferred accounts may help reduce your tax bill, it wont eliminate taxes altogether. There are a few options available that do have the potential to generate income or earnings that you generally wont have to pay federal income taxes onincluding many municipal bonds, Roth IRAs, and college savings accounts. Research tax-exempt municipal bonds. With many muni bonds, whether youre purchasing individual securities directly or through a fund, ETF, or separately managed account, you generally get income thats exempt from federal taxes. Whats more, in many states, if one holds bonds issued by ones state of residence, these bonds offer state taxexempt income, too. That covers most municipal bonds but doesnt apply to all: Build America Bonds are taxed, as are certain other municipal bonds, called private activity bonds, when held by investors subject to the alternative minimum tax. When considering munis, it is important to note that the yield is typically lower than taxable bonds with similar credit ratings and maturity. A lower yield means they will have a higher duration, all else being equal, and a higher duration means the bond may be more volatile as rates change. It also means that your tax bracket is a key factor to consider when evaluating a muni bond, along with traditional bond characteristics such as yield, maturity, and credit quality. The basic rule of thumb is that investors in higher tax brackets will be more likely to benefit from investing in munis. Consider a Roth or Roth IRA conversion. Instead of deferring taxes, you may want to accelerate them by using a Roth account. A Roth IRA contribution wont reduce your taxable income the year you make it, but there are no taxes on any future earnings as long as you hold the account for five years and are age 59 or older, disabled, deceased, or withdraw earnings to pay for qualified first-time homebuyer expenses. That can make a big difference if you think your tax rate will be the same or higher than your current rate when you withdraw your money. There are also no minimum required distributions (MRDs) from a Roth IRA during the lifetime of the original owner. Roth IRA contributions are only allowed for investors up to a certain income level, but those rules dont apply to Roth 401(k)s, if your employer offers you one. Higher wage earners can also access a Roth through a conversion from a traditional IRA or 401(k). You pay federal income taxes now on the conversion amount but none on any future earningsif you meet the requirements. Seek tax advantages for college. The cost of higher education for a child may be one of your biggest expenses. Like retirement, there are no shortcuts when it comes to saving, but there are some options that can reduce your taxes. For instance, 529 college saving accounts and Coverdell accounts will allow you to save after-tax money but get tax-deferred growth and tax-free withdrawals when used for qualified education expenses. Grandparents can also make significant gifts to a 529 without incurring gift taxes. You may also want to consider EE savings bonds or prepaid tuition plans, which offer other tax advantages when saving for college for certain investors. Put a strategy into place. There are lots of tax moves an investor can make. The key is to pull together a number of different strategies that make sense for your situation. Then be disciplined about sticking with your approacheither on your own, with a financial adviser, with a tax adviser, or with a professional money manager. Some people dont want to spend any more time thinking about taxes than is absolutely necessary, but spending a little time assessing your situation and your options may help you keep a bit more of your money in your pocket. Mehr erfahren. Before investing, consider the investment objectives, risks, charges, and expenses of the fund or annuity and its investment options. Call or write to Fidelity or visit Fidelity for a free prospectus or, if available, summary prospectus containing this information. Lesen Sie es sorgfältig. Guidance provided by Fidelity is educational in nature, is not individualized, and is not intended to serve as the primary or sole basis for your investment or tax-planning decisions. Denken Sie daran, dass Investitionen mit Risiken verbunden sind. Der Wert Ihrer Anlage wird im Laufe der Zeit schwanken, und Sie können gewinnen oder verlieren Geld. Fidelity bietet keine rechtliche oder steuerliche Beratung. Die hierin enthaltenen Informationen sind allgemeiner und pädagogischer Natur und sollten nicht als juristische oder steuerliche Beratung betrachtet werden. Tax laws and regulations are complex and subject to change, which can materially affect investment results. Fidelity kann nicht garantieren, dass die hierin enthaltenen Informationen korrekt, vollständig oder zeitgerecht sind. Fidelity übernimmt keine Gewähr für solche Informationen oder Ergebnisse, die durch deren Verwendung entstehen, und lehnt jede Haftung ab, die sich aus Ihrer Nutzung oder einer steuerlichen Position ergibt, die im Vertrauen auf diese Informationen erfolgt. Konsultieren Sie einen Anwalt oder Steuerberater in Bezug auf Ihre spezifische Situation. Guarantees are subject to the claims-paying ability of the issuing insurance company. Im Allgemeinen ist der Anleihemarkt volatil, und festverzinsliche Wertpapiere tragen Zinsrisiken. (As interest rates rise, bond prices usually fall, and vice versa. This effect is usually more pronounced for longer-term securities.) Fixed income securities also carry inflation risk, liquidity risk, call risk, and credit and default risks for both issuers and counterparties. Unlike individual bonds, most bond funds do not have a maturity date, so holding them until maturity to avoid losses caused by price volatility is not possible. The municipal market can be affected by adverse tax, legislative, or political changes, and by the financial condition of the issuers of municipal securities. Die Aktienmärkte sind volatil und können in Reaktion auf negative Emittenten, politische, regulatorische, marktbezogene oder wirtschaftliche Entwicklungen deutlich zurückgehen. Exchange-traded products (ETPs) are subject to market volatility and the risks of their underlying securities, which may include the risks associated with investing in smaller companies, foreign securities, commodities, and fixed income investments. Foreign securities are subject to interest rate, currency exchange rate, economic, and political risks, all of which are magnified in emerging markets. ETPs that target a small universe of securities, such as a specific region or market sector, are generally subject to greater market volatility, as well as to the specific risks associated with that sector, region, or other focus. ETPs that use derivatives, leverage, or complex investment strategies are subject to additional risks. The return of an index ETP is usually different from that of the index it tracks because of fees, expenses, and tracking error. An ETP may trade at a premium or discount to its net asset value (NAV) (or indicative value in the case of exchange traded notes). The degree of liquidity can vary significantly from one ETP to another and losses may be magnified if no liquid market exists for the ETPs shares when attempting to sell them. Each ETP has a unique risk profile, detailed in its prospectus, offering circular, or similar material, which should be considered carefully when making investment decisions. Donating appreciated securities to charity: This is a hypothetical example for illustrative purposes only. State and local taxes, the federal alternative minimum tax and limitations to itemized deductions applicable to taxpayers in higher income brackets are not taken into account. Please consult your tax adviser regarding your specific legal and tax situation. Information herein is not legal or tax advice. Assumes all realized gains are subject to the maximum federal long-term capital gains tax rate of 20 and the Medicare surtax of 3.8. Does not take into account state or local taxes, if any. Availability of certain federal income tax deductions may depend on whether you itemize deductions. Charitable contributions of capital gains property held for more than one year are usually deductible at fair market value. Deductions for capital gainS property held for one year or less are usually limited to cost basis. The SP 500 Index is an unmanaged, market capitalizationweighted index of 500 common stocks chosen for size, liquidity, and industry group representation to represent U. S. equity performance. 2. The taxable account does not reflect tax-savings strategies such as tax-loss carryforwards, earnings consisting mostly of unrealized gains each year, or other strategies that might be used to reduce taxes in a taxable account, which could make the ending value of the taxable account more favorable. Consider your current and anticipated investment horizon and income tax bracket when making an investment decision, as the illustration may not reflect these factors. Systematic investing does not ensure a profit and does not limit loss in a declining market. This example is for illustrative purposes only and does not represent the performance of any security. The assumed rate of return used in this example is not guaranteed, and you may have a gain or loss when you sell your investments. Investments that have potential for a 7 annual rate of return also come with risk of loss. 3. ETFs may pass on capital gains if a security is added to, or removed from, an index and the fund makes trades to reflect the new composition. ETFs may not track an index exactly and may use investments that do not exist within the index in an attempt to create similar investment performance. However, it is not possible to invest directly in an index. 4. Fidelity Personalized Portfolios applies tax-sensitive investment management techniques (including tax-loss harvesting) on a limited basis, at its discretion, primarily with respect to determining when assets in a clients account should be bought or sold. Any assets contributed to an investors account that Fidelity Personalized Portfolios, as a discretionary investment management service, does not elect to retain may be sold at any time after contribution. An investor may have a gain or loss when assets are sold. Stimmen werden freiwillig von Einzelpersonen eingereicht und reflektieren ihre eigene Meinung über die Artikel Hilfsbereitschaft. Ein Prozentwert für Hilfsbereitschaft wird angezeigt, sobald eine ausreichende Anzahl von Stimmen abgegeben wurde. Fidelity Brokerage Services LLC, Mitglied NYSE, SIPC, 900 Salem Straße, Smithfield, RI 02917 Wichtige rechtliche Informationen über die E-Mail, die Sie senden werden. 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